蚂蚁金服保险：平台背后的思维博弈

简介：“最近，支付宝里的保险服务页面做到了一些变化。”蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭拿走手机，点进支付宝App，转入“保险服务”页面。

在约一年前，刚入职蚂蚁金服的时候，他的手机里还没有加装过支付宝。这一年，蚂蚁金服的保险业务再次发生了很多大事：有限公司国泰产险，沦为首家获批的互相寿险公司——信美互相人寿的发起人之一;公布《互联网保民报告》……一年前，在互联网输出关键词“蚂蚁金服保险”，搜寻结果或是“众安”，或是一些不相干的信息;一年后，再输入“蚂蚁金服保险”，不会经常出现大量蚂蚁金服的内容，必需加到更加明确的关键词，一页一页翻看，才能寻找必须的内容。一手掌控互联网技术，一手间接掌控着保险牌照，有人开始用“版图”、“野心”来形容蚂蚁金服的保险业务。

不过最少到目前为止，蚂蚁金服的保险事业群并有意政治宣传或代替谁，他们想做到的是利用互联网技术让保险触手可及，为行业建构一些想象。赔偿的多种想象尹铭说道的支付宝App中保险服务的变化，是早已悄悄转入试运营阶段的“车险服务”板块。

2015年10月蚂蚁金服共享日上，尹铭第一次以蚂蚁金服高管的身份公开发表亮相。在与媒体交流的过程中，他回应，期望通过互联网技术解决问题保险业赔偿无以的问题。

时隔将近一年，线上赔偿沦为正在试运营的“车险服务”的众多特点。“我们往往讨厌自由选择熟人获取的服务，因为一旦出有问题不会有人拜托‘跑完’。一个‘跑完’字讲出了很多线下的东西，还包括时间和精力。出售保险也是一样。

”尹铭说道：“如果能将保险理赔移往到线上，对于保险公司和客户来说，是人力成本和时间成本的双向节省。”目前，支付宝上“车险服务”的赔偿由4个环节包含：“报出险”“拍照片”“估损失”和“领有赔款”。

根据用户投保时自由选择的保险公司有所不同，赔偿各个环节不会有所差异，比如对于上载照片数量的拒绝、案件类别的自由选择等。通过蚂蚁金服与保险公司的技术接入，用户可以在短时间内获得否合乎“小额慢缴”的证实以及可行性评估的赔偿金额。线上赔偿在蚂蚁金服与保险公司合作的场景化保险，此前已在谋求突破。比如，蚂蚁金服于是以尝试利用生物识别技术和人工智能技术对支付宝账户安全性险要和银行卡安全性险要做到自助赔偿。

在此过程中，赔偿效率显著提高。数据表明，目前支付宝账户安全性险要83%的赔偿在24小时之内已完成，最慢的赔偿甚至要用3秒钟。而银行卡安全性险要的自助赔偿也在研发中，预计迅速上线。“未来，如果人工智能和图像识别技术需要更进一步发展，我们甚至期望根据上载的照片，辨别出有这起事故中车辆的损毁情况。

比如，对某一个品牌的特定车型，某一种碰撞有可能造成车体损毁多少，对应的经济损失有可能有多大，使赔偿更为准确和便利。”尹铭说道。

当然，对于保险理赔的想象，蚂蚁金服并不负于于线上线下的“一线之间”。“我们正在探寻如何将保险的经济补偿与服务补偿融合一起。

”尹铭说道。以往的家财险赔偿，赔偿员的个人辨别很更容易影响支付结果，客户与赔偿员有争议的情况常常再次发生。

这种争议，大多是关于经济补偿多少的协商，而协商的过程往往是不无聊的，从而影响了用户对保险的感官。一旦协商已完成，用户接到理赔款，他对于保险的感官也就此结束，客户还是要觅他法，以竭力让被毁坏的东西完全恢复原貌。

那么，保险为什么无法参予到这个过程中呢?通过获取涉及服务，协助用户完全恢复原貌，既能替换勘查，又能解决问题用户的实际问题。这样的服务可以就从家财险展开紧贴。平台背后的思维博弈论一脉相承于阿里体系的蚂蚁金服，具有深深的平台思想的烙印。

去年，蚂蚁金服公布了互联网推进器计划，期望通过深度合作，在5年内助力多达1000家金融机构构建“互联网+”。目前，早已有78家保险公司自由选择重新加入合作计划。而蚂蚁金服的保险团队也期望能借此机会，相连大量保险公司，搭起具备非常丰富互联网保险产品的平台。

如今，这个平台已不具雏形。在淘宝保险和支付宝两个阵地，2000多款保险产品早已总计服务了多达3.3亿用户，在支付宝App中，保险服务页面最近刚刚区分出有“车险服务”(车险)、“幸福旅行”(旅行险要)、“城主身体健康”(健康险)、“维护财产”(财产险)4个场景。今后，平台的分类也不会向着多元化的方向发展。

蚂蚁金服保险事业群的创立团队成员曾多次说道过，发展保险业务最初的点子源于“既然是万能的淘宝，为什么无法买保险”。而随着互联网保险的实践中与对互联网技术的解读，现在支付宝客户端上的“保险服务”早已仍然是4年前的“淘宝保险平台”，它有意于也不有可能仅有做到传统保险公司的销售渠道。尹铭说道，互联网的渠道价值和销售接入，的确是最更容易让大家滋味甜头的，很多人工没动力去促销的小额保险，可以通过互联网便利、低成本的触达用户。

但是，如果只是把互联网看作渠道，把原先的保险产品六边形在网络上，能产生的行业价值十分受限，消费者的服务体验没过于多提高，保险公司也无法分辨用户、优化成本结构。“我指出，互联网保险的核心不在于互联网渠道，而在于互联网技术。

”尹铭说道。换句话说，蚂蚁金服想搭起的是一种融合式平台，用户挑选出的仍然是各式保险产品，但这些产品背后是互联网公司与保险公司的深度融合，是互联网技术对保险产业链的全流程优化。现在，“一人一价”的定价方式，“猜中你讨厌”的产品引荐，都早已在蚂蚁金服的保险平台上有所反映。

然而，既掌控国内领先的互联网技术，又享有海量的用户数据，这样的蚂蚁金服不免引发一些外界的猜测：不会会对传统保险公司有所冲击?蚂蚁金服保险事业群副总裁李冠如曾坦言，如果想作好平台，必须处置好用户、监管机构和保险公司之间的关系。在传统险要企工作多年的尹铭指出，这个问题必需从更加将来的视角来看：“保险行业是为用户服务的，最后还是要看我们为用户做到了什么，为行业做到了什么。所以利用互联网技术提高行业效率，优化用户体验，是为了把整个行业的蛋糕做到大。

”事实上，随着互联网金融的发展，在传统金融行业对互联网技术愈发接纳的同时，互联网企业也展现出出对专业领域的敬畏。蚂蚁金服某种程度如此，还包括总裁井贤栋在内的高管层在有所不同场合都重复传达期望“亲吻监管”之意。尹铭说道，并不是所有保险都合适与互联网技术融合。但是，个人分散性的保险一定能通过互联网技术去触达与优化。

当合适的险种与技术融合成互联网产品之后，“保险要通俗化”有可能就构建了。有人曾多次问马克·扎克伯格，Facebook仅次于的贡献是什么?他想要了想要就问了一个单词：connection。这有可能也是互联网对于保险行业的贡献：保险公司到达客户的途径由平面发展为空间，每一个看不到的触点都有可能沦为促使交易与服务的机会。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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